什么是驾乘险？驾乘险具体保什么内容？

目前我国拥有汽车的人越来越多，大家对意外风险保障的需求也越来越大。

一般的交强险和车辆商业保险已经不能满足私家车主的保障需求，因为大多数保险仅仅覆盖车辆和第三方的交通风险，而无法完全覆盖私家车驾乘人员本身的人身风险。

为了最大程度上解决在驾驶及乘坐私家车过程中驾乘人员所面临的交通意外风险，各大保险公司纷纷推出驾乘人员意外伤害保险。

驾乘人员意外伤害保险，简称驾乘险，这个保险有什么作用？今天我就来为大家剖析：

什么是驾乘险？

驾乘险具体保什么内容？

有哪些驾乘险值得买？

什么是驾乘险？

驾乘险是意外保险，其全称为“驾乘人员意外伤害保险”，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。

保险责任大致分为：意外身故、意外伤残以及意外医疗等三项基本部分，部分产品还有住院补贴等其它保障。

汽车给我们的日常生活带来了极大的便利。当我们使用汽车时，我们不仅要注意自己的人身安全，而且要对乘客的安全负责，包括在我们的假期或休闲时间，当我们开车出行的时候。我们还应该准备相应的意外保险。

常见的出行意外险有交通险、车损险、第三者责任险，而驾驶意外险不同于车险，主要保障司机或乘客，主要为车上人员提供交通事故保障。

驾乘人员意外险就是针对车上的驾驶员和乘客负责，发生意外情况时，对司机和乘客进行赔偿。

也就是说，如果我们投保了驾乘险，可以将事故风险转嫁给保险公司。

驾乘险一共分为 2种：

指定车（跟车不跟人）：不管谁开或者乘坐被保险人的车，发生保险事故都能得到赔偿。

指定人（跟人不跟车）：即保障责任跟人走，只保个人。不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就能获得赔偿；

指定人：

为指定的人员投保，不管被保险人是驾驶或乘坐交通工具，都有保障，这跟普通的意外险没什么区别。

比如，王先生给自己买了一份驾乘险（跟人），不管是他开车，还是乘坐车辆导致的身故或全残，都有赔付。

指定车：

只要被认定是被保车辆的责任，那车上人员都有保障。车上人员责任险俗称座位险，和车损、三者险一样是商业车险的一个险种。它是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种汽车保险。

也就是说，当某车主开车搭乘朋友或者家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。

车上人员责任险承保的基础是按照座位数，而不限定为某一个人，不管谁坐这台车，只要是得到了车子所有人或驾驶人的默认之后，车子发生事故导致该人伤亡，那么车险则会按照座位险保额进行赔偿，驾驶人也是同理。

比如，刘先生为自己的爱车买了一份车上人员责任险，包含全部座位，一天刘先生开车载着好朋友小李和小崔出去玩，因为刘先生的责任而发生意外事故，导致身故。那么刘先生和他的朋友小李和小崔都会得到相应的保险金赔付。

目前市场上的驾乘保险按承保车辆类型可分为两种，分别是非经营性车辆承保和经营性车辆承保。

我们选车的时候，可以先根据自己车辆的主要内容选购。同时，有的保险会在保障条款中注明保障内容。

比如只针对车辆行驶过程中发生的事故，有的在报销时会有一些限制。

比如我们有社会保险，我们购买了包含意外医疗保险的驾驶保险，报销可能是按照保险地的基本医疗保险报销标准。

这些都是我们在购买时需要注意的细节。

驾乘险具体保什么内容？

驾乘险属于意外险，属于意外险的其中一个分类，主要保障驾乘人员的意外身故、意外伤残和意外医疗。

1、保障意外身故/伤残

买了驾乘险后，因驾乘车辆遭受意外伤害事故，并因该事故身故/伤残的，可以获得保险公司的赔偿。

我们以指定车和指定人来分别举个例子：

例子1：

小章最近买了新车，为新车买了一份“指定车”的驾乘险，其中驾乘人员意外身故和伤残选了50万/座。

某一天，小章开新车载上两个朋友，途中不幸出了事故，身故/伤残达到合同约定条款

那么，如果是身故，小章和他的2个朋友将获得50万每人的赔偿金，一共为150万元。

如果是伤残，则按照《伤残评定标准》进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。

一般来说，伤残等级分为1-10级，逐级递减10%，1级最重，赔付保额的100%，也就是50万/人；10级最轻，赔付保额的10%，也就是5万/人。

例子2：

小章最近为自己买了一份“指定人”的驾乘险，其中驾乘人员意外身故和伤残选了50万/座。

某日，小章开爱车载上两个朋友去玩，途中不幸出了事故，身故/伤残达到合同约定条款。

那么，如果是身故，小章将获得50万元的赔偿金，如果是伤残，将进行伤残鉴定给付保险金。遗憾的是，小章的两个朋友并不会获得赔偿。

而与“指定车”的驾乘险不同的是，小章除了自己的车外，乘坐合同约定的其他车辆（一般规定为非营运7座以下）出现意外，依旧拥有保障。

2、保障意外医疗

在驾驶或乘坐车辆时，遭受意外事故并因此而产生的医疗费用，保险公司予以报销。

举个例子，还是小章，小章给自己的新车买了一份“指定车”的驾乘险，意外身故/伤残保额10万/座，意外医疗保额1万/座。

某天，小章的一个同事搭乘他的车下班，路上不幸除了车祸，导致两人骨折，他俩都被送到医院接受治疗，那么，小王和他的同事都能得到驾乘险的医疗赔付，扣除免赔额后的部分，最多报销1万元。

如果是“指定人”的驾乘险，则被保人坐任何车辆受到人身伤害，都可以报销1万元。

有哪些驾乘险值得买？

如果是经常载别人，可以选择指定车的驾乘险，几十块钱就能买到几十万的保障，无论是谁坐你的车，出险了都能得到赔偿。

如果经常坐车，可以选择指定人的驾乘险，不管是开车，还是坐别人的车，出险了都能保障。

市场上驾乘险差异巨大，而且由于比较冷门，很多人不知道哪些产品比较好。